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《安老信托服务需要》调查研究结果发布会

近年,香港人口持续老化,丧偶及无子女照顾的长者增加,愈来愈多长者担心日后记忆及智力衰退时,会失去管理自己财政以及其它生活的能力。为了探讨长者对晚年生活安排的认知,特别是对「持久授权书」及信托服务的认识程度,东华三院去年委托香港浸会大学社会科学研究中心,进行「安老信托服务需要」调查研究,希望藉此了解香港长者就晚年生活所作的规划和准备状况。

是次研究覆盖全港5个地区,包括新界东、新界西、九龙东、九龙西及香港岛,透过街头访问形式随机于各地点访问最少100名长者,合共访问了526名其本人或配偶拥有50万或以上资产的55岁或以上长者。

就长者对晚年生活的财政安排方面,调查结果显示,长者在管理财产时遇上困难,倾向寻求子女(40.3%)或配偶(24.0%)的协助,而接近3成的受访者会自行处理(28.9%),较少会向他人求助。另外,超过五成的受访者表示,现时管理个人财产时并没有遇到任何困难(53.8%)。

另外,调查又发现,超过七成的受访者没有透过正式途径(签立遗嘱、一般授权书、持久授权书或设立信托的方式)管理个人财产(75.3%),只透过个人亲身处理或口头安排亲友协助处理。若透过非正式途径管理财产,当授权人病重或失去认知行为能力时,有机会出现法律风险及容易引起家人的争拗。

调查结果亦反映,只有少于两成(16.0%) 的受访者表示曾「听过持久授权书」,反映长者对持久授权书的认识不足。「持久授权书」推出至今超过20年,是一份保障长者于不幸患上疾病,并在精神上无行为能力时,可委托授权人协助处理财产及财政事务的法律文件。其实不论长者是否采用此类授权文件管理财产,他们若了解有关「持久授权书」的信息,可在规划晚年的时候有多一个选择。因此,研究建议加强推广「持久授权书」,从社区入手,透过地区团体、法律及医疗机构举办公众讲座,让长者有渠道认识「持久授权书」。

另外,调查结果亦显示,只有约4成(43.3%)的受访者认同公共信托可以协助处理财务安排,但不认同的却超过5成 (56.3%),而在是否支持香港成立公共信托服务的反应则见相约,过半数表示不支持(54%),亦有45.1%支持香港成立公共信托服务。不过,若假设受访者患有认知障碍症时,有近6成受访者表示希望有人代理财产管理。由于独居、丧偶或无子女的长者在身体转差或失去认知能力时,无法从家庭或亲友中得到支援,是较需要由第三方提供的代理财产服务,可是一般阶层较难负担私人市场所提供的相关服务。因此,研究亦建议业界可进一步研究香港应否设立收费相宜、可负担及具信赖的安老信托服务,以协助缺乏家庭支援的长者安享晚年。

持久授权书

《持久授权书条例》于1997年制定。持久授权书容许授权人在精神上有能力行事时,委任受权人,以便在授权人日后变得精神上无行为能力时(如患上认知障碍症),受权人可根据授权人的意愿,照顾其财务事项。2018年4月,律政司完成就制定新的《持续授权书条例》,以及把持久授权书的适用范围延伸至包括授权人的个人照顾事宜的公众咨询。咨询文件建议制定新的《持续授权书条例》,授权人赋予权力予承权人就授权人的任何个人照护、财产或财政事务行事。与持久授权书的情况一样,持续授权书在授权人随后丧失精神行为能力后,将仍然有效。

公共信托服务

信托是具有法律效力的财产安排,由财产拥有者(委托人)透过订立具有法律效力的契约将个人指定资产交予受托人或机构负责管理。受托人或受托机构会根据委托人的意愿负责管理资产及向指定受益人分配资产。不过设立私人信托服务的资产总额入场门槛动辄为500万元以上,一年管理费为资产净值的1%或以上。政府于2016年的施政报告中首次提出,就为有特殊需要人士设立公共信托事宜作可行性研究。

东华三院简介 (https://www.tungwah.org.hk):

东华三院自1870年成立以来,一直秉承「救病拯危、安老复康、兴学育才、扶幼导青」的使命和承诺,时至今日,已发展成为全港历史最悠久及规模最大的慈善服务机构。在过去百多年,东华三院的医疗、教育及社会服务均有长足发展,迎合社会需求,为市民提供收费低廉或免费的优质服务。现时东华三院共有321个服务单位,包括5间医院、30个中西医疗衞生服务单位、55个教育服务单位、229个安老、儿童及青少年、复康及公共服务的社会服务单位,以及2个肩负守护和保育本地历史文化重任的服务单位,分别为东华三院文物馆和东华三院何超蕸档案及文物中心,负责宣扬东华三院历史、修复和保存机构档案等工作,藉此推动保护文化遗产。

香港浸会大学社会科学研究中心(CASR)(http://casr.hkbu.edu.hk) :

香港浸会大学社会科学研究中心隶属于社会科学院,于2010 年成立,旨在成立一个跨部门及跨院校的平台,集合社会科学院及其它学科的专家人材,以促进及支援不同范畴的研究项目。此外,本研究中心亦为大学与社会之间的桥梁,为政府、非政府组织、媒体及其它团体提供研究顾问服务。透过进行政策研究、民意调查、举行研讨会、工作坊及其它相关活动,向大众分享有关研究的成果,从而回馈社会及教育大众。

    * 完 *

传媒查询:欢迎致电2859 7485与东华三院企业传讯处联系。

 

东华三院社会服务总主任姚子梁博士太平绅士(右二)、东华三院社会服务主任(服务发展)娄振阳先生(右一)、香港浸会大学社会科学研究中心项目统筹主任陈嘉儿女士(左二)、香港浸会大学社会科学研究中心高级项目助理林庭乐先生(左一)主持发布会;并联同老人专科王春波医生(左三)、郭匡义律师(右三) 以及长者代表陈衍梨婆婆(中)一起鼓励更多长者认识持久授权书,及尽早为晚年生活作好准备。

东华三院社会服务总主任姚子梁博士太平绅士(右二)、东华三院社会服务主任(服务发展)娄振阳先生(右一)、香港浸会大学社会科学研究中心项目统筹主任陈嘉儿女士(左二)、香港浸会大学社会科学研究中心高级项目助理林庭乐先生(左一)主持发布会;并联同老人专科王春波医生(左三)、郭匡义律师(右三) 以及长者代表陈衍梨婆婆(中)一起鼓励更多长者认识持久授权书,及尽早为晚年生活作好准备。

老人专科医生王春波医生(右一)于发布会上分享其专业经验及意见。

老人专科医生王春波医生(右一)于发布会上分享其专业经验及意见。

郭匡义律师(左)于发布会上,分享订立遗嘱和持久授权书的作用及法律程序,让公众人士认识相关的法律知识。

郭匡义律师(左)于发布会上,分享订立遗嘱和持久授权书的作用及法律程序,让公众人士认识相关的法律知识。

长者代表陈婆婆分享她在退休后如何规划自己的晚年生活。

长者代表陈婆婆分享她在退休后如何规划自己的晚年生活。

 

问卷调查内容重点

  • 长者现时在管理个人财产时,遇到什么困难?(可选多项)
遇到的困难 人数 百分比
没有任何困难 283 53.8%
不清楚如何管理 125 23.8%
怕麻烦 125 23.8%
管理费用高昂 53 10.1%
担心家庭压力或出现争执 52 9.9%
其它 3 0.6%

 

  • 长者遇到管理财产嘅困难时,你会搵边个帮手?(可选多项)
遇到管理财产困难,会搵边个帮手 人数 百分比
子女 212 40.3%
没有∕自行处理 152 28.9%
配偶 126 24.0%
金融机构(包括银行、基金经理、保险经纪等) 85 16.2%
朋友∕同事 61 11.6%
亲戚 51 9.7%
社区组织(包括社工、区议员等) 25 4.8%
其它 5 1.0%

 

  • 长者认识管理财产方法的途径?(可选多项)
认识管理财产方法的途径 人数 百分比
子女 157 29.8%
传媒(报纸∕杂志∕电视∕电台) 143 27.2%
金融机构(包括银行、基金经理、保险经纪等) 132 25.1%
没有 81 15.4%
朋友∕同事 79 15.0%
配偶 71 13.5%
以理财为主题的书籍 68 12.9%
亲戚 48 9.1%
网站信息∕社交媒体 41 7.8%
社区组织(包括社工、区议员等) 20 3.8%
其它 12 2.3%

 

  • 长者采用甚么方法管理你嘅资产?
采用甚么方法管理你嘅资产 人数 百分比
没有透过正式途径(个人亲身处理、非正式授权亲友协助处理,如口头上安排) 396 75.3%
透过正式途径(设立信托、签立遗嘱、签立「一般授权书」、签立「持久授权书」) 130 24.7%

 

  • 长者有没有听过「持久授权书」及认识?(单选)
有没有听过「持久授权书」 人数 百分比
有听过「持久授权书」 84 16.0%
没有听过「持久授权书」 442 84.0%
向有听过的长者提问6题有关持久授权书的题目 人数 百分比
所有题目皆正确 3 3.6%
部分题目正确 77 91.7%
所有题目皆未能选出正确答案 4 4.8%

 

  • 长者是否认同「公共信托」可以协助处理财务安排?(单选)
认唔认同「公共信托」 人数 百分比
认同 228 43.3%
不认同 296 56.3%
不知道∕冇意见 2 0.4%

 

  • 长者支唔支持香港设立「公共信托」?(单选)
支唔支持香港设立「公共信托」 人数 百分比
支持 237 45.1%
不支持 284 54.0%
不知道∕冇意见 5 1.0%
支唔支持香港设立「公共信托」 与长者居住状况 独居78位长者) 与配偶∕家人同住429位长者) 整体507位长者)
支持 30.8% 49.2% 46.4%
不支持 69.2% 49.7% 52.7%
不知道∕冇意见 0.0% 1.2% 1.0%

 

  • 假设患有认知障碍症时,你会唔会想:(单选)
有人代理财产管理 人数 百分比
308 58.6%
唔想 122 23.2%
不知道∕拒答 96 18.3%

 

  • 管理财产时考虑的因素?(可选多项)
管理财产时考虑的因素 人数 百分比
有冇合适的机构∕途径 165 31.4%
有冇合适的协助人 134 25.5%
财产管理机构服务的收费 56 10.6%
法律效力及保障 260 49.4%
个人健康状况转变 204 38.8%
其它 37 7.0%

 

问卷调查设计

  • 街头问卷访问形式
  • 访问地点于香港各分区(新界东、新界西、九龙东、九龙西及香港岛)各选一个地点进行
  • 访问于2017年9月至10月期间进行
  • 是次研究对象为:年龄55岁或以上的香港长者;本人或者配偶有拥有50万或以上资产(包括自住物业,收租物业或其它流动资产如现金∕股票∕基金等)
  • 在各地点访问最少100名长者,整个调查共收集了526份有效问卷

 

受访者资料

  • 性别
性别 人数 百分比
308 58.6%
218 41.4%

 

  • 受访者年龄:

 

年龄组别 人数 百分比
55 – 59岁 104 19.8%
60 – 64岁 137 26.0%
65 – 69岁 105 20.0%
70 – 74岁 78 14.8%
75 – 79岁‎ 42 8.0%
80 岁或以上 58 11.0%
不愿回答 2 0.4%

 

  • 受访者的教育程度:
教育程度 人数 百分比
无接受正规教育 68 12.9%
小学 100 19.0%
中一至中三 98 18.6%
中四至中五 69 13.1%
中六至中七 68 12.9%
文凭∕证书课程[非学位] 23 4.4%
学位课程或以上[包括硕士、博士等] 82 15.6%
不愿回答 18 3.4%

 

  • 受访者的居住状况:
居住状况 人数 百分比
独居 78 14.8%
与配偶∕家人同住 429 81.6%
与朋友同住 12 2.3%
不愿回答 7 1.3%

 

  • 受访者有没有子女:
有没有子女 人数 百分比
没有子女 58 11.0%
有子女 447 85.0%
不愿回答 21 4.0%